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樹根互聯(lián)技術有限公司成立于2016年6月，致力于打造中國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能平臺——根云，提供連接、計算、應用、創(chuàng)新等一站式工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)端到端產品與服務。目前，根云平臺已接入能源設備、紡織設備、專用車輛、港口機械、農業(yè)機械及工程機械等各類高價值設備。
久隆財險，由三一集團等15家公司共同出資，于2016年3月11日正式獲批開業(yè)，是國內首家聚焦于裝備與裝備制造業(yè)的專業(yè)保險公司，以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺和工業(yè)資本為支撐，為客戶量身定制專業(yè)化、智能化保險產品和服務。
物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可實現(xiàn)物理世界數(shù)字化，實現(xiàn)所有物品的網(wǎng)絡化和數(shù)字化，而金融信息化的發(fā)展，也使金融服務與資金流數(shù)字化，數(shù)字化的金融與數(shù)字化的物品有機集成與整合，可以使物聯(lián)網(wǎng)中物品的物品屬性與價值屬性有機融合，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融服務。
本項目中，樹根互聯(lián)基于自身物聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，與久隆保險緊密合作，將物聯(lián)網(wǎng)技術與基于物聯(lián)數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)分析在UBI保險等領域進行了深入的合作研究與廣泛應用。

一、項目概況

1.   項目背景
在“新三一”的未來藍圖里，裝備制造、新能源和金融投資三大產業(yè)，以及物聯(lián)網(wǎng)平臺，將是“新三一”進行突破的重要發(fā)力點。久隆作為國內第一個定位于物聯(lián)網(wǎng)的保險公司，與樹根互聯(lián)根云平臺的戰(zhàn)略定位高度吻合。基于使用的保險（UBI）是物聯(lián)網(wǎng)保險的主要商業(yè)模式， UBI的成功實施是久隆能“走出去”實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的關鍵，也是樹根互聯(lián)根云平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值、完成商業(yè)化轉型的重要途徑。本項目旨在貫徹“新三一”轉型戰(zhàn)略，聚合裝備制造、物聯(lián)網(wǎng)及金融（保險類）三方面的人才和技術，共同對三一ECC物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及企業(yè)運營數(shù)據(jù)進行深度挖掘與應用，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值，開發(fā)基于物聯(lián)網(wǎng)的保險產品，產融結合打造具有市場競爭力的金融系列產品。

2. 項目簡介
1、本項目是對“裝備+數(shù)據(jù)+金融”閉環(huán)模式的首次探索和積極嘗試，對于復合數(shù)據(jù)的價值發(fā)掘，以及數(shù)據(jù)變現(xiàn)模式的探索，都有開拓性的意義。
2、本項目提供基于樹根互聯(lián)技術有限公司（以下簡稱“樹根互聯(lián)”）工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的以下數(shù)據(jù)服務：數(shù)據(jù)采集接入、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)挖掘分析、數(shù)據(jù)服務與數(shù)據(jù)產品。

3. 項目目標
1、久隆保險依托根云平臺實現(xiàn)UBI產品落地，根云平臺依托久隆打造物聯(lián)網(wǎng)金融增值服務盈利模式。打通根云平臺在UBI 實現(xiàn)過程中從端到端的應用，打造物聯(lián)網(wǎng)平臺服務保險業(yè)的能力。
2、實現(xiàn)久隆在UBI“從零到壹”的突破。
3、完成對挖機維修換件數(shù)據(jù)以及ECC工況數(shù)據(jù)的挖掘與分析工作，并將分析結果應用于物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)產品開發(fā)、客戶服務、保險理賠、二手設備價值評估、延保產品以及二手設備質量保證保險。

二、項目實施概況

近年來，物聯(lián)網(wǎng)產業(yè)發(fā)展迅速，利用物聯(lián)網(wǎng)技術獲取設備的運行數(shù)據(jù)和歷史設備保險業(yè)務數(shù)據(jù)，應用數(shù)據(jù)挖掘分析技術實現(xiàn)智能定價和個性化定價，已是設備保險市場的迫切訴求，而這一過程中的關鍵問題有：如何科學有效地對設備的運行狀況進行掌控，如何對設備故障、事故等風險進行準確預測，如何確定不同險種相應的關鍵風險因子等；探索尋找解決這些問題的方法與系統(tǒng)也隨之成了實踐動力。

1. 項目總體架構和主要內容
（1）總體方案
基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的大數(shù)據(jù)能力，建立保險大數(shù)據(jù)解決方案，實現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)（互聯(lián)網(wǎng)與物/車聯(lián)網(wǎng)）的儲存、快速信息提取（包括對非結構化數(shù)據(jù)的信息提?。┘按髷?shù)據(jù)分析，生成設備的綜合狀態(tài)評估，以及設備企業(yè)的運營狀況及信用風險等模型，為保險業(yè)務提供更加精準的服務。

圖1  總體方案示意圖
 

（2）總體架構
以挖機的物聯(lián)數(shù)據(jù)和設備維修換件數(shù)據(jù)為基礎，完成數(shù)據(jù)的評估和分析，針對設備使用情況與設備故障維修情況進行大數(shù)據(jù)挖掘與建模，建立挖機設備質量評估指數(shù)。
根據(jù)模型成果開發(fā)用于精算定價與風險選擇的數(shù)據(jù)產品，協(xié)助保險公司的精算和產品研發(fā)部門在用戶使用場景、風險管理上提供技術、數(shù)據(jù)及運營支持，并結合挖機質量評估指數(shù)及其他變量信息，幫助其完成UBI產品及延保產品的定價。

圖2 總體架構示意圖
 

2. 技術架構
1) 技術層面：搭建或基于現(xiàn)有大數(shù)據(jù)平臺，提供批量計算、實時檢索、流計算、預測分析的能力；
2) 業(yè)務層面：數(shù)據(jù)整合、設備畫像、設備全生命周期管理（歷史、現(xiàn)在、未來 ）；
3) 數(shù)據(jù)層面：數(shù)據(jù)本身、數(shù)據(jù)服務、數(shù)據(jù)產品。

圖3  技術架構示意圖

3.   工業(yè)物聯(lián)架構
項目采用標準的移動裝備工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)架構：終端硬件+GPS+移動互聯(lián)網(wǎng)+云平臺。

圖4  工業(yè)物聯(lián)架構示意圖

4. 數(shù)據(jù)架構和應用
提供基礎的數(shù)據(jù)清洗與管理服務、設備工況畫像分析服務、設備維保畫像分析服務，以及結合工況和維保數(shù)據(jù)以及保險經驗構建的質量評估指數(shù)/維修概率預測模型分析服務。
涉及到客戶核心系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的定價等業(yè)務和應用則由客戶自主把控。

4. 安全及可靠性
構建“設備端+網(wǎng)絡+云端”三位一體的立體化安全防御體系：

設備端——分級適度防御
1)  輕量級OS安全支持、升級、隔離
2)  終端安全插件（輕量化）、認證鑒權及通信加密
3)  軟硬件防篡改
4)  TPM/TEE芯片加固（高級終端）

網(wǎng)絡——惡意終端檢測與隔離
1)  識別并過濾 IoT 協(xié)議和應用
2)  百萬并發(fā)連接處理
3)  無線網(wǎng)和固網(wǎng)加密傳輸協(xié)議
4)  DDoS攻擊防護、隔離

云端——數(shù)據(jù)安全和隱私保護
1)  云端安全運維中心，持續(xù)威脅檢測，預警及實時協(xié)同防護
2)  基于大數(shù)據(jù)安全態(tài)勢感知、AI智能分析與自學習
3)  數(shù)據(jù)全生命周期安全管理
4)  數(shù)據(jù)脫敏：去隱私化算法與統(tǒng)一密鑰管理

三、下一步實施計劃

1. 橫向拓展——逐步覆蓋三一重工的全部產品。
2. 縱向拓展——圍繞保險業(yè)務，挖掘場景需求，不斷推出新的險種。

四、項目創(chuàng)新點和實施效果

1. 項目先進性及創(chuàng)新點
基于樹根互聯(lián)的“根云”平臺，聯(lián)合久隆保險和三一重工，聚合裝備制造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及金融（保險類）三方面的人才和技術，首次探索和嘗試“裝備+數(shù)據(jù)+金融”的閉環(huán)商業(yè)模式，共同對三一裝備的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及企業(yè)運營數(shù)據(jù)進行深度挖掘與應用，研發(fā)基于物聯(lián)網(wǎng)的保險產品，發(fā)掘工業(yè)大數(shù)據(jù)的金融價值，探索工業(yè)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新性商業(yè)模式。
通過基于設備的數(shù)據(jù)對損失概率進行預測，在設備定價中將每一臺設備運行數(shù)據(jù)（工況數(shù)據(jù)）作為定價變量來考慮，可以對每臺單獨設備提供更加準確、公允、動態(tài)的定價，幫助保險公司進行風險選擇與精準定價。這與傳統(tǒng)保險基于累積數(shù)據(jù)的靜態(tài)定價相比，是極大的提高，已經申請相關專利。

2. 實施效果
案例已實施上線，對于平臺上有數(shù)據(jù)跟蹤的每一臺挖機設備，可以做到精準的個性化保費定價。對保險公司核保、定價、產品創(chuàng)新等都提供了基于數(shù)據(jù)分析預測的客觀和有力的參考。

從保費規(guī)模、利潤、承保機器數(shù)量出發(fā)，中挖是最“值得”開展業(yè)務的機器類型，小挖次之，大挖第三。加入承保投入和單均價值的考慮，中挖任然是最“值得”開展業(yè)務的機器類型，大挖次之，小挖第三。開展業(yè)務時，中挖和大挖應該拒保第九和第十檔的業(yè)務，小挖應該拒保第十檔的業(yè)務。對于開展業(yè)務的設備，其設備維修費用及利潤比例都可明確分析與排序，并指導保險對于每一檔進行精準定價。